银行理财“半年报”：哪些企业在强势增长？

Connor okex官方网站 2024-09-06 31 0

近期，信银理财、浦银理财、青银理财等公司披露2024年上半年业务报告。看看哪些公司在强势增长？哪些业绩在下滑？

银行业理财登记托管中心近日发布《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》显示，截至2024年6月末，银行理财市场存续规模为28.52万亿元，较年初增加6.43%，同比增加12.55%，银行业理财颇受市场欢迎。

苏银理财、南银理财增速突出

银行理财“半年报”：哪些企业在强势增长？

在理财产品存续规模上，信银理财以18638.23亿元的体量遥遥领先，浦银理财和平安理财紧随其后，也突破了万亿规模大关。青银理财是目前披露数据的银行理财公司中理财产品规模较小、且增长速度较慢的。

对比去年数据可以发现，目前所披露的银行理财子公司规模增速均有增长。其中，苏银理财与南银理财的理财产品存续规模较去年年末均超15%，信银理财、浦银理财增幅则超过11%。

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在理财产品存续规模中，固收类理财产品显然是贡献最大的部分。观察5家披露相关数据的银行，它们的固收类产品在理财产品总量中的占比均超过98%。浦银理财的固收类理财产品占其存续规模比例约99.88%，平安理财固收产品占存续规模比例较去年末增长0.33个百分点至99.28%，苏银理财固收产品占存续规模比例相对较低，约为98.04%。宏观来看，《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》显示，截至6月末，固定收益类产品存续规模为27.63万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.88%，固收类理财产品“稳坐江山”。同时，混合类理财产品的规模占比有所下降，混合类和权益类产品存续规模占比大多都小于1%。

增长为何如此快速？

业内人士认为，上半年银行理财产品，尤其是固收类理财产品的快速增长出于以下两个原因：

第一，今年4月，“手工补息”叫停，存款搬家现象明显。4月以来，企业存款余额同比转负或表明存款出现“脱媒”现象。在比价效应的作用下，储户开始将资金从银行定期存款或其他低收益存款产品中撤出，转而投向收益率相对较高的理财产品市场，这直接促进了理财市场的资金流入，使得理财产品的规模迅速增长，存款与非银行金融机构规模呈现“此消彼长”的特征。

第二，债市走高之下固收类理财产品业绩表现较好。今年以来，债券市场整体表现良好。今年第二季度，债基规模突破10万亿元，单季度增长超万亿元，债基产品普遍收益向好，为固收类理财产品提供了良好的投资基础。

再加上，固收类理财产品的业绩表现尤为突出。根据最新发布的数据，2024年上半年存续固收类理财产品（不含现金类）的平均净值增长率为1.75%；封闭到期固收类公募产品的平均到期年化收益率更是超过3%，达到3.30%。

不容忽视的是，固收类理财产品目前最大的优势——低风险特性及相对稳定的收益表现，与目前市场上现存的大量“求稳”投资者的需求相符，成为吸引投资者的最大利器，收获了市场的青睐。

高管人事变动

高层管理人员的变动往往伴随着企业战略方向的重新评估和调整。新的领导团队可能会带来新的发展思路和战略目标，这对银行理财公司的产品定位、市场策略以及长期发展规划都将产生重要影响。在已披露信息的银行理财公司中，信银理财与青银理财分别在2月、5月发生了人事变动。

2月，国家金融监督管理总局官网批复核准谷凌云信银理财有限责任公司董事长的任职资格。

5月，国家金融监督管理总局青岛监管局发布省级许可批复，分别核准李振国、刘文佳、于青3名董事的任职资格，同时核准王文静作为董事会秘书的任职资格，以及毛克作为首席合规官的任职资格。

聚焦青银理财。根据青岛银行财报显示，截至2023年末，青银理财产品规模2081.22亿元，较上年增长73.07亿元，增幅为3.64%；2023年营业收入为5.28亿元，营业利润3.93亿元，净利润2.99亿元，同比下降13.33%。

可以看出，2023年，青银理财的营业水平较为稳定，但仍然存在着利润增幅缩小，盈利水平相对下降的问题。

频繁人事变动后，青银理财的状况是否向好发展？截至2024年6月末，青银理财理财产品存续规模2085.19亿元，较去年年末增幅0.19%。仅观察增幅数字，较去年而言不容乐观。8月28日，青岛银行即将披露半年度报告，仍待观察。

中信建投证券预计，随着居民投资风险偏好回升、存款利率进一步下行、央行禁止“手工补息”等因素影响，下半年银行理财有望呈现“逐季回升”态势，达到34万亿元。

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